アフラック「給与サポート保険」

 

加入検討の機会をいかに作るか

 

まず、多くの人に「存在」を訴求

 

「病気やケガで働けなくなったときの」──アフラックは7月19日、就労所得保障保険「給与サポート保険」を発売した。キャッチフレーズがこれで、ガン保険、医療保険に続く「第三の保険」として位置づける。

 

7月22日に説明会を行い、佐伯和則マーケティング企画部長（＝写真上）が「開発の背景とプロモーション戦略」、渡邊隆商品開発部長（＝写真下）が「特長と優位性」をそれぞれ説明した。

 

渡邊部長は「市場ポテンシャルは医療保険、ガン保険並みに拡大していくことを確信している。まだ発展途上だが、ガン保険で切り拓いたときと同じ情熱を持って多くに人にお届けしたい」と意気込む。

競合他社として、住友生命「未来デザイン　1up」、東海あんしん生命「家計保障定期保険(就業不能保障プラン)」、日立キャピタル損保「リビングエール」、ライフネット生命「働く人の保険2」などを挙げる。

 

では、「給与サポート保険」をどう販売するのか。佐伯部長は加入検討の機会を作ることの重要性を強調する。

 

同社のネット調査(2016年2月、回答1600)によると、病気やケガによる不安では、治療費(88・2％)と収入減少(87・6％)はほぼ同じ。ただし、商品認知度は「医療保険」の69 ・3％に対して「就業不能保険」は25・0％でしかない。加入率になると12・6％まで下がる。

 

また、加入意向を質問(2016年4月、回答1000)すると、就業不能保険を知っている人は26・2％で、医療保険(27・3％)、ガン保険(29・2％)とほぼ同じになる。ところが、商品の存在を知らない人は14・7％でしかない。

 

「まず、あまねくお客さまに商品を伝えていけば、医療、ガンとおなじように加入を検討する人がどんどん増えていくだろう」と佐伯部長。

 

そのために、テレビプロモーションを強力に推進していく。メインターゲットのファミリー層には、「とある奥さま・町内アナウンス篇」「とある奥さま・夫の病室篇」で、新しい保険の「登場感」や、医療保険では教育費、住宅ローンをカバーできないことを訴求。

 

支払い事由  入院と在宅療養だけに

 

給与サポート保険の優位性として、渡邊部長は次の3点を挙げる。

①免責期間は60日で、比較的早期に支払いを開始。さらに、支払い開始後6カ月間は職場復帰しても支払う。

②シンプルな支払い事由。入院と所定の在宅療養のみで判断し、働いているか否かを問わない。

③公的保障を踏まえ、短期と長期の保障額をそれぞれ1万円単位で設定できる。

 

公的保障として、被用者保険加入者の傷病手当金では月収の3分の2が最長1年6カ月支給され、さらに、障害認定されると障害年金を受け取れる。

 

しかし、渡邊部長は「傷病手当金の支給が終了した後は、大幅な収入減になり、公的保障だけでは、働いていたときと同じ水準では生活できない」と強調。

 

また、商品設計では公的保障を踏まえ、傷病手当金の補完として「短期回復支援給付金」、障害年金の補完として「長期療養支援給付金」をそれぞれ1万円から設定できる。「ムダのない保障を準備することができる」と渡邊部長。

 

支払い事由は、入院と所定の在宅療養(医師の指示あるいは障害年金1・2級認定または相当)とシンプルで明確。「支払条件があいまいだと、いろいろと理由をつけて支払わないのでは……」と消費者は不安を感じる。それを解消するのが狙い。他社は入院、在宅療養に加え「いかなる職業にも従事できない状態」という条件を入れているケースが多くある。

 

専属代理店  上乗せ提案に強み発揮

 

Q　複数のチャネルを展開しているが、どのチャネルに販売ポテンシャルがあるか。

佐伯　主要なアソシエイツ(専属代理店、約6800店)のポテンシャルが高い。その理由は2つある。

まず、ガン保険・医療保険の既契約マーケットが大量にある。それだけでは足りない保障と、上乗せで提案できる機会がかなり多い。

それに加えて、企業集団をマーケットとして多く持っている。上場企業の90％以上に団体が設置されている。企業集団の従業員アプローチが可能だ。

 

Q　競合他社の販売動向をどう見ているか。

佐伯　二つのパターンがある。主力商品とセットで組み込みの特約で販売するケースは、主力と同じ販売量が出てくる。単品の場合は、認知度がそれほどないので件数も大きくない。

 

Q　アフラックとして、ガン保険、医療保険に次ぐ「第三の保険」として位置づけている。医療保険の保有契約は約580万件(2016年3月末)だが、このレベルまでのポテンシャルはあるか。

佐伯　ただ、加入年齢が18歳から60歳に限られるので、少し割り引いて考えないといけない。医療保険は高齢者の加入件数も多い。この制約がなければ医療保険と同等のポテンシャルがある。

 

Q　保険料の決め方は。男女の保険料の差も小さいが。

渡邊　入院から在宅療養を経て障害等級に認定されるまでの一連の過程に対してプライシングをしている。入院はアフラックの経験値や公的データを参考にしている。在宅療養では適切なデータを使い、障害等級の認定については国の統計値が出されている。30歳で加入、60歳満期の場合、 最長で60歳まで支払う。保障の形は逓減する形になる。 40歳、50歳で加入すると、発生率は年齢とともに上がり、保障の大きさは違ってくるので、その結果、保険料はあまり傾斜がないようになっている。保険料の男女差は小さいが、一緒にできるほどの範囲ではない。

 

Q　パートやアルバイトは加入できないのか。

渡邊　安定した収入のある人が対象で、年収なら150万円の基準を設けている。パートやアルバイトでも、被用者保険に加入していると、契約社員と同じ扱いで加入できる。ただし、限度額を変えている。

 

2面　保険流通

 

「みんなでやろうよ」で業容・業績拡大

Do it プランニング　竹内  正明執行役員

 

竹内執行役員は、50歳の時に製造業から生命保険業界に転職、その理由は組織や年齢に拘束されるサラリーマンではなく、自己責任において仕事をしてみたい。そんな考えからだった。

 

3面　マーケティング

 

新・消費者心理を探る

ニッセイ基礎研究所　井上  智紀

 

「子育て世代」は、全世帯の中では少数派だが、死亡保障をめぐる競争は熾烈。ただ、未充足の保障領域として、配偶者の保障や、世帯主も含めた第三分野は十分に手が回っていない。まだ、開拓の余地がある。

 

4面　中小企業開拓

 

中小企業の助成金・補助金の活用

行政書士　石井  亜由美

 

補助金の中でも人気が高いのか、お問い合わせの多い「ふるさと名物応援事業」について今回はお伝えします。ふるさと名物応援事業は、地域資源を活用した「ふるさと名物」に対する支援です。

 

6面　法人営業

 

法人営業  舞台裏のレッスン帳

知ったつもりの相続を復習 ⑧

 

「財産債務調書」における自社株の評価方法はどうなっているのか。純資産価額方式によって計算されているとすれば、実態より評価が高くなるケースも多いのではないでしょうか。

 

8〜9面　FP販売

 

「是非会いたい！」と喜ばれるトーク・スクリプト

⑦家計のバランスを考えた住宅ローンの支払い

寿FPコンサルティング　代表　高橋成壽

 

賃貸を続けた場合、定年までは問題ないのですが、定年後お金が足りなくなります。これは、家を買ったとしてもこのままいくと住宅ローンを全額返済する前に、競売になってしまう可能性があります。

 

10面　新商品

 

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命

「リンククロス コインズ」

 

リンククロスブランドの商品第一弾で、先進医療・臓器移植保障に特化した商品。最大の特長は月払保険料が性別・年齢に関係なく500円であるということ。ネット専用で保険期間は1年だが、更新時の限度年齢がない。

 

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命は9月20日、月々500円の保険料で加入できるネット専用商品「Linkx coins(リンククロスコインズ)」(正式名称:臓器移植医療給付金付先進医療保険)を発売する。

 

「リンククロスコインズ」は、経済的負担の大きい治療の保障に特化した商品で、被保険者が先進医療による療養を受けたときの先進医療給付金と先進医療一時金、および所定の臓器移植を受けた場合の臓器移植医療給付金を支払う。

同社は、9月から健康を維持してもらうことをコンセプトとする健康サービスブランド「Linkx(リンククロス)」を展開。「リンククロスコインズ」は、「リンククロス」からリリースする初の保険商品。

 

また、医療技術の発展や普及への貢献を目的として、販売件数に連動した金額を、先進医療や臓器移植に関連する機関や団体に寄付する予定。

 

なお、臓器移植を受けた場合を保障する商品としては、富国生命「移植医療特約(02)」、三井生命「護臓ろっぷ」などがある。

 

◆特　長

・先進医療と臓器移植保障に特化した。

・契約手続きはすべてインターネットで完結できるネット専用商品である。

・性別や年齢にかかわらず保険料は月々500円。

・保険期間は1年、更新限度年齢のない自動更新制度

 

◆保障内容

①先進医療給付金

先進医療による療養を受けた場合、先進医療にかかわる技術料相当額を支払う。先進医療給付金は、更新前後の保険期間を通じて通算2000万円まで。

 

②先進医療一時金

先進医療給付金が支払われる療養を受けた場合、1回につき先進医療一時金5万円を支払う。

 

③臓器移植医療給付金

所定の移植術を受けた場合、臓器移植医療給付金(1000万円)を支払う。所定の移植術とは、心臓・肺・肝臓・膵臓・小腸・腎臓の移植術。臓器移植医療給付金の支払い、更新前後の保険期間を通じて1回が限度。なお、被保険者が受容者として移植術を受けた場合に限る。

 

◆取扱概要

①契約年齢＝20歳〜69歳

②保険期間＝1年。なお、保険期間の満了後、健康状態にかかわらず年齢の上限なく自動的に契約を更新する。

③契約形態＝保険契約者・給付金・一時金の受取人は被保険者と同一

④保険料払込方法＝クレジットカード払い、月払いのみ

 

 

11面　新商品

 

日新火災海上

「ジョイエ傷害保険  スポーツ向けプラン」

 

保険期間は3年で、満期時にプランにより異なるが5万円あるいは10万円の満期返れい金が出る。プランは4つあり、全てに賠償責任補償1億円が付いているが、セットしない契約も可能だ。

 

12面　拠点長

 

拠点経営　11月の活動方針

実力を最高度に発揮せよ

 

この11月戦の成否は、年責達成に大きく影響するだけに絶対に失敗は許されない月だ。この11月の戦い方の基本は、第一に先制、第二に集中、第三に演出、第四に情熱の四つの言葉に集約される。

 

［トピック］

 

「ベストスタイル」　100万件を突破

 

明治安田生命は8月5日、総合保障商品「ベストスタイル」の累計販売件数が100万件を突破した、と発表。

 

発売は2014年5月26日。治療費の自己負担額に応じて給付金を受け取れる「医療費リンクサポート」や、4つの保障カテゴリーから必要な保障を組み合わせることができる自在性などが特長。

同年6月から16年7月までの26カ月の件数は101・1万件。男女別では女性が41・0万件、男性が60・1万件と女性が4割を占める。

 

また、30歳未満の占率、女性が28・2％(11・6万件)、男性は25・9％(15・6万件)となっている。今年6月には、新たな特約として「重度疾病継続保障特約」「介護サポート終身年金特約」を発売。「保障見直し制度」の取り扱いも開始した。

 

熊本地震の共済金支払　3・4万件で114億円

 

全労済は8月8日、「平成28年熊本地震」に係る共済金などの支払い件数、金額を明らかにした。

8月3日現在の支払い件数は3万3612件で、金額は114億6877万円。共済別では自然災害共済が110億3639万円(1万4593件)で大半を占める。

火災共済(地震等災害見舞金)は3億162万円(1万6271件)、慶弔共済が1億3076万円(2748件)となっている。

 

従業員、顧客、社会に　元気プロジェクト

 

太陽生命は「太陽の元気プロジェクト」を推進。健康寿命の延伸という社会的課題に応えるために、「従業員」「お客さま」「社会」を元気にする取り組みを進めている。

 

従業員＝高齢化社会に適した人事制度の構築、ガン健診などの受診率向上、「クアオルト(ドイツ語で療養地・健康保養地)健康ウォーキング」への参加など。

お客さま＝認知症などの予防、早期発見、ケアのサービスの提供、ユニバーサルマナー検定の取得、認知サポーターの養成など。

社会＝医療機関等との共同研究、健康増進企業などへの出資など。

 

同プロジェクトを通じて、保有データ(給付など)活用によって、新たな商品・サービスの開発も行う。